事實上，AI金融並非全新概念，早在2012年，全球領先的金融支付創新峰會Money20／20就開始探索AI技術下的金融基礎設施架構，而隨著AI算力技術落地，讓AI金融服務有了更多構想可能。去年美國Money20／20金融科技盛會上，甚至聚焦探討AI導入金融支付、資料
模型，以及生物辨識技術等，金融生態體系正在面臨巨大改變。

這引起金融業界高度關注，特別是去中心化金融（DeFi）與人工智慧（AI）融合，以及區塊鏈技術，讓用戶可透過智能合約，直接在區塊鏈上，進行加密貨幣等對點交易（Peer-to-Peer, P2P）。

瞭望國際市場，算金融科技起飛
在美國資本市場上，金融科技巨頭「費哲」（Fiserv）和Payoneer Global，早就開始提供線上匯款，數位支付等金融服務，這些大型金融服務商看見，區塊鏈基礎架構與AI技術崛起，正在推動新型效率的金融生態圈成形，並且加速新一代金融監管合規安全。

甚至美國先進A I 半導體龍頭「輝達」（NVIDIA）、科技大廠微軟（Microsoft）也跟風「算金融」趨勢，開發相關AI晶片、雲端運算及數據處理，成為銀行導入AI解決方案的首選供應商，拉動業績攀升上揚，金融科技版圖還在蓄積成長動能。

市場上預估，金融科技區塊鏈將在2028年，達到360.4億美元規模，為金融客戶提供更安全、高效和可靠的金融解決方案。

對應到台灣金融市場，金管會最新調查顯示，國內3成以上金融機構已經逐步導入AI工具，且超過8成7的銀行著手建構AI工具應用。

證券暨期貨市場發展基金會（SFI）更詳細盤點，接受AI調查的383家金融機構中，已有33％採行AI智能客服及防制金融犯罪服務，另47％表態未來將擴大AI應用領域。這在在凸顯出，金融業務導入AI應用已是大勢所趨。

AI算金融落地實務
掀起交易變革
算金融的落地應用將如何發展？元大投信站在市場實務，表示最大回檔（MDD）、夏普值（Sharpe Ratio）等金融領域常用的風險報酬恆量指標，導入AI機器學習、隨機森林（Random Forest）、蒙地卡羅模擬（Monte Carlomethod）等演算法後，將開展金融投資的新格局。

進一步剖析AI技術，大致朝這些面向延伸觸角：

算金融應用1》優化投資決策
AI算力可以交叉演算投資組合最適化（Optimization）與風險模擬（Simulation），動態調整資產管理決策，優化夏普值（Sharpe Ratio），有效控制投資組合最大回檔，為投資人創造最大投資效益。

以永豐金證券來說，旗下「豐策系統」平台透過AI演算，嚴謹把關投資績效，從獲利品質、風險控制、策略優化等三大面向，提供全方位的資產管理服務，並善用AI聊天機器人，給予客戶投資建議。

算金融應用2》風險管理
AI系統中，像是隨機森林（Random Forest）等風險精算，可協助投資人模擬風險。再加上AI深度學習架構的自然語言處理（NLP）、生成對抗網路（GAN），能夠進行24小時行情監控預警，並將發生過的風險事件量化，加強情境分析的準確度。

另外利用機器學習算法，去中心化金融（DeFi）平台能分析大量的金融數據，改善風險評估，PayPal、Capital One、Mastercard等支付系統商就透過AI演算法，偵測詐騙與異常交易。

算金融應用3》去中心化金融
在區塊鏈上建構的金融系統，結合智能合約，執行借款、加密貨幣等交易，或者P2P線上借貸，且能藉由區塊鏈，快速進行跨境支付與結算，降低傳統金融機構的繁瑣手續和高額費用。

上述AI及區塊鏈尖端技術整合，為金融生態帶來全新變革的解決方案，尤其區塊鏈創造了一個加密安全的交易環境，預見不同區塊鏈平台之間互操作，更促進金融生態系統整合。

數位支付革命
未來算金融的機會與挑戰
眼看新一波金融數位革命引擎啟動，推動多元金融、新支付模式與區塊鏈，連輝達（NVIDIA）、微軟（Microsoft）等科技廠商順風起飛，去中心化金融的未來充滿希望，且新金融產品服務潛力龐大。然而，在香港上市的金融科技平台商OSL集團提示，DeFi金融生態系統要做好準備，迎接以下挑戰：

·DeFi加密貨幣監管
·AI使用倫理
·用戶隱私保護
·算法自動交易風險
·用戶信任度

綜觀產業趨勢，工研院仍樂觀認為，一旦金融科技服務商掌握「算金融」趨勢脈動，結合研發能量，導入應用場域，有望在全球新創浪潮中，開創新一波產業成長契機。