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信貸專家ZestFinance
資策會Find研究員:王傑陞
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人多、錢多、資料多的金融業一直是工業變革的推手,而人工智慧是當下最令人興奮的技術之一,為這項存在已久的行業提供更多可能。金融專家對人工智慧的期待,普遍集中在提高效率和擴大規模上。人工智慧已取得突破的一個應用場景,在2009年成立的ZestFinance公司是美國增長最快的金融技術公司之一。由Google前CIO Douglas Merrill創立,並構建了ZAML平台,將類似Google的數學運用於信貸決策,致力於金融信貸的領域,並將人工智慧融入工作場域當中,並改變與用戶互動的方式。

ZestFinance的核心競爭力在於數據挖掘能力和模型開發能力,在其模型中,往往要用到3,500 個數據項,從中提取70,000個變量,利用10個預測分析模型,如欺詐模型、身分驗證模型、預付能力模型、還款能力模型、還款意願模型以及穩定性模型,進行集成學習或者多角度學習,並得到最終的消費者信用評分。

ZestFinance 的評分模型更新並細化的速度相當快速,從2012年至今,幾乎每一個季度就會推出一個新的信用評估模型。最早,ZestFinance只有信貸審批評分模型,目前已經開發出八類信用評估模型,包括市場營銷、助學貸款收債、法律收債、次級汽車抵押貸款等,用於不同信用風險評估服務,ZestFinance機器學習模型顯示出更好的風險預測,顯著降低未來信貸損失的機會,機器學習的承保可以顯著減少未來的信貸損失,並有可能提高合格消費者的審批率,同時保持其一致的承保標準。

ZestFinance現在提供Zest自動化機器學習(ZAML™)平台,該平台專門為信貸承保而開發。ZAML使用複雜的算法分析數以千計的數據點,為所有潛在的借款人提供更豐富,更準確的了解,並以簡單易用的Web界面提供。ZAML平台由三部分組成:數據收集和同化,機器學習建模工具和透明度工具,使公司能夠解釋信貸決策。

信用是ZestFinance成立要解決的問題,旗下的Zest自動化機器學習(ZAML™)平台正在改變消費者貸款,幫助企業做出更明智的信貸決策,以擴大公平和透明信貸的可用性,希望藉由使用機器學習來滿足世界各地人們的財務需求,並向許多行業的公司授權ZAML平台,使他們能夠準確預測借款人的還款能力,從而可以將公平信用擴展到更多人。

資料來源:https://baike.baidu.com/item/ZestFinance                  

 

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